幸福养老 豫见金融系列访谈
为深入学习宣传贯彻中央金融工作会议精神，落实国家金融监督管理总局河南监管局印发《加快推动养老金融高质量发展行动方案》要求，河南广播电视台都市频道联合河南省银行业协会、河南省保险行业协会，开展加快推动养老金融高质量发展系列专访活动。今日推出系列访谈第一篇。
今日对话
记者：郭处您好，很高兴您接受我们的采访。国家金融监督管理总局河南监管局出台《河南银行业保险业加快推动养老金融高质量发展行动方案》的背景是什么？
郭晓彤：我国是世界上人口老龄化程度较高的国家之一，规模大、速度快、未富先老、未备先老的特征明显。国家统计局1月发布的数据显示，截至2023年底，全国60岁及以上老年人口约2.97亿，占全国总人口的21.1%，已经进入中度老龄化阶段。专家预计，2035年左右60岁及以上老年人口将突破4亿，占比超过30%，进入重度老龄化社会，2050年左右老龄化将达到最高峰，老年人口达5亿人左右。
与多数国家相似，我国已建立了公共养老金、职业养老金和个人养老金在内的“三支柱”养老保险制度框架，但目前养老“三支柱”结构明显失衡，第一支柱一支独大，面临较大的收支压力，第二支柱覆盖面窄，企业经济负担压力较大，第三支柱刚刚起步，尚未发挥作用。
中央金融工作会议指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。其中，养老金融是首次被正式提出，首次被列入金融重点工作。
我省统计局3月发布的数据显示，截至2023年底，我省60岁以上人口1966万，占常住人口的20.03%，已经进入中度老龄化社会，群众日趋丰富的养老保障需求与不平衡、不充分的保障供给之间的矛盾日趋突出。基于以上背景，河南监管局出台了加快推进养老金融高质量发展的行动方案。
记者：养老金融高质量发展的工作目标是什么？
郭晓彤：《行动方案》中明确提出，河南监管局拟按照两步走战略，争取3-5年的时间，全面建成多层次、广覆盖、宽领域、可持续的养老金融服务体系，有效覆盖老、中、青等各类人群，较好满足不同职业、各类业态、各类收入群体的养老保障需求，养老金融的可获得性、可负担性、可持续性全面提升。
具体来说，到2026年末，各类养老金融产品、养老金融服务、养老产业金融体系基本完善、发展模式逐步成熟，业务规模逐年提升。到2028年末，群众商业养老意识显著增强，“养老金融+康养服务”全链条闭环生态建设取得显著成效，一批创新试点、业务模式在全国形成品牌效应。
记者：《行动方案》已经出台一个月时间，河南银行业保险业在推动养老金融高质量发展方面取得的成效有哪些？
郭晓彤：河南监管局深刻把握金融工作的政治性、人民性，紧扣河南人口大省、老龄化大省实际，在加快养老金融发展方面采取了一系列举措。
一是聚焦老有所医，大力发展各类普惠型健康险。2022年以来，郑州等多个地市启动惠民保业务，截至目前累计承保人群已突破300万人次，其中一半以上为50岁以上中老人，险种赔付率达80%左右，在缓解老年人投保难、降低群众大额医疗负担上发挥了积极作用。郑州医惠保被人民日报评为“2023年多层次医疗保障优秀案例”。开封国家第二批长期护理保险试点入选河南改革典型案例。
二是聚焦老有所保，深化养老金融产品供给改革。个人养老金银行开户数突破207万，累计缴费超过10亿元，郑州市成为全国开户率较高的城市之一。截至2024年3月末，保险业累计为群众健康和养老积累责任准备金1.07万亿元，首次站上万亿元平台。全省银行保险机构受托管理的企业年金、职业年金资产突破1000亿元。
三是聚焦老有所养，探索金融与养老结合新路径。2023年投资近30亿元的全省首家保险养老社区泰康豫园正式开业，光大集团郑州、漯河、南阳等地医养中心、老年公寓陆续投入运营，太保集团、大家保险集团郑州养老社区项目开工建设。今年3月，建设银行河南省分行首批养老金融特色网点集中揭牌，全省近两万家银行保险机构网点完成适老化改造，常态化开展金融知识宣传，守好消费者“钱袋子”安全。
四是聚焦老有所依，加大银发经济融资支持力度。由国开行提供信贷支持的全省首个医养结合的县乡村三级养老服务体系建设项目在焦作成功落地，一次性投入建设20所养老机构。2023年国有大行累计为全省养老产业贷款5.23亿元，较年初均翻了一番。
记者：河南监管局在强化养老金融发展引领方面做了哪些工作？
郭晓彤：河南监管局从优化发展环境、强化外部宣传、健全激励机制、量化评估督办等方面多管齐下，强化监管引导，以高质量养老金融发展成效满足群众对美好养老生活的向往。
一是优化发展环境。养老金融具有典型的混业经营特征，需要多部门同题共答、同向发力。《行动方案》出台以后，我局主动加强沟通联动，先后走访省发改、民政、人社、医保等多部门，共同研讨解决养老金融发展中的梗阻问题，找准推动养老金融发展的共同着力点，形成政策合力，优化政策环境。
二是强化外部宣传。当前，我省群众商业养老意识仍较薄弱，做好做实养老金融大文章，必须长期抓好养老金融宣传。前期，我局已下发通知，引导各银行保险机构进一步做好养老金融常态化宣传，用好营业网点宣传阵地，持续普及养老金融知识，巩固与传统媒体协同合作，及时报道、宣传、推广我省金融机构养老金融工作亮点、特色做法，积极开展养老金融进机关、进企业、进社区等活动，提升对养老金融的认知度、参与度。
三是细化激励机制。将养老金融业务开展情况与市场准入、现场检查、机构发展评估等合理挂钩。对工作扎实、成效突出的机构，可在机构准入等方面依法给予适当倾斜支持，对机构在业务、服务中出现的问题，适当提高监管容忍度。
四是量化评估督办。适时对养老金融业务开展情况及取得成效开展督导评价，对于重视程度不够、推动力度不足的，加强监管提示、约谈，指导机构及时整改纠偏。
记者：银行业保险业下一步应该怎样贯彻执行《行动方案》的要求，加快推动我省养老金融高质量发展？
郭晓彤：我省发展养老金融，要紧扣省情实际，坚持以人民为中心发展思想，立足“强化党建引领、坚守发展定位、突出市场导向、坚持守正创新”四个原则，真正发展名实相符的养老金融，满足人民群众老有所医、老有所养、老有所保需要。
一是锚定发展目标。刚才也提到了，河南监管局拟定了两步走战略，争取3-5年的时间，全面建成多层次、广覆盖、宽领域、可持续的养老金融服务体系。
各银行保险机构应锚定工作目标，科学制定养老金融发展规划和实施路径，分解养老金融高质量发展的短期目标、中期任务、长期规划，构建有利于养老金融高质量发展的考核机制，有序推动各项任务落地见效。
二是聚焦重点领域。重点围绕养老金融产品、养老金融服务、养老产业金融这三大领域做文章、下功夫。养老金融产品上，加快推动个人养老金、发展第三支柱商业养老保险等产品创新，满足群众多层次、多样化养老保障需求，服务养老保障三大支柱建设。养老金融服务上，金融机构要以民生福祉为落脚点，加快发展各类“金融+”养老场景综合服务，加强金融产品与健康、养老照护等服务衔接，打造养老金融服务生态圈。养老产业金融上，统筹用好普惠养老专项再贷款、商业贷款、保险资金等各类金融工具，加大对养老服务设施、银发经济产业项目建设的支持力度，助力培育智慧养老等各类新产业、新业态。
三是提升专业能力。通过实施专班负责、专业管理、专属资源、专项政策“四专”机制，提升发展养老金融的内生动力，切实把养老金融做细做实。专班负责，建立符合养老金融发展规律的经营管理机制，通过工作专班、领导小组等形式，统筹推进养老金融发展；专业管理， 通过优化养老金融产品专业设计，加强专业人才队伍建设，提升产品的适配性和吸引力；专属资源，加大养老金融相关人力、物力、费用等资源倾斜力度，适度弱化养老金融短期利润等方面的考核要求，因地制宜放宽贷款不良率和利率等约束，更好发挥市场机制作用；专项政策，建立与养老金融业务发展相匹配的内部控制和风险管理制度体系，严格按照风险可控、商业可持续原则开展养老金融业务，坚决杜绝以监管套利为目的伪创新。
记者：感谢郭处为我们带来的精彩解读。通过今天的对话，我们深入了解了河南银行业保险业在推动养老金融高质量发展方面所采取的措施和取得的显著成效。相信在未来，随着养老金融服务体系的不断完善和发展，我们的老年朋友们将能够享受到更加优质、便捷的金融服务，拥有一个更加幸福、安康的晚年生活。
来源 | 河南广电豫见新财富