【案例简介】
王先生为其20岁的孩子投保我司福佑倍至两全保险（分红型）附加福佑倍至重大疾病保险，同时附加了安康无忧住院费用医疗保险及百万无忧住院医疗费用保险。一年后王先生的孩子因中央型房间隔缺损（卵圆孔型）住院治疗，出院后向我司递交理赔资料进行理赔申请，经公司审核，中央型房间隔缺损（卵圆孔型）为先天性疾病类，属于合同约定的责任免除事项，本次拒付住院费用保险金，合同继续有效。
【案例分析】
责任免除是保险合同中规定保险人不承担给付保险责任的范围。责任免除大多采用列举的方式，即在保险条款中明文列出保险人不负赔偿责任的范围。
本案涉及责任免除中的“遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常”，依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定，“央型房间隔缺损（卵圆孔型）”属于先天性疾病，因此属于责任免除情形，不在保险保障范围内，无法获得赔付。
【风险提示】
责任免除情形会在保险条款中以清晰醒目的方式列举，提示广大消费者一定要认真阅读保险条款，明确保险保障范围和责任免除事项，以免在申请理赔的过程中产生误解和纠纷。